Plantilla de presupuesto en Excel: cómo organizar el presupuesto mensual de casa

Respuesta rápida: una plantilla de presupuesto doméstico en Excel funciona con tres hojas: Presupuesto (ingresos netos y lo que prevés gastar en cada categoría cada mes), Movimientos (cada gasto con fecha, categoría e importe) y Resumen, donde SUMAR.SI.CONJUNTO suma lo gastado en cada categoría y lo compara con lo previsto. En España conviene añadir una pieza más: decidir qué hacer con las pagas extra y repartir los gastos anuales (IBI, seguro del coche, vacaciones) para que no descuadren el mes en que llegan.

Si lo que buscas es un presupuesto para enviar a un cliente, el formato es otro: se parece más a una factura sin efectos fiscales; en nuestra guía de plantilla de factura en Excel verás la estructura de documento comercial. Aquí nos centramos en el presupuesto personal y familiar.

Las hojas de la plantilla

Mantener lo previsto y lo real en hojas distintas evita el error más común: ir “ajustando” el presupuesto a lo que ya se ha gastado.

Paso 1: ingresos netos y pagas extra

Parte de lo que llega a la cuenta: la nómina neta, ingresos de actividad, prestaciones. Si cobras 14 pagas, tienes dos opciones:

• Presupuestar con las 12 mensualidades y reservar las pagas extra para los gastos anuales y el ahorro. Es la opción más prudente.
• Prorratear: dividir el sueldo anual neto entre 12 y apartar cada mes la parte correspondiente. Exige disciplina, porque ese dinero no está en la cuenta hasta junio o diciembre.

Si tus ingresos varían, presupuesta con un mes flojo y trata lo que llegue por encima como extra.

Paso 2: las categorías

• Gastos fijos: alquiler o hipoteca, comunidad, luz y gas, agua, internet y móvil, seguros, préstamos, suscripciones.
• Gastos variables: supermercado, transporte y combustible, ocio y restaurantes, ropa, farmacia, regalos.
• Gastos anuales: IBI, seguro del coche, ITV y mantenimiento, vacaciones, Navidad, vuelta al cole.
• Ahorro: fondo de emergencia, objetivos concretos, jubilación.

Pon la lista en una hoja de configuración y usa Datos → Validación de datos → Lista en la columna Categoría de Movimientos para evitar errores de escritura.

Paso 3: el presupuesto mensual (ejemplo)

Un hogar con una nómina neta de 2.300 € en 14 pagas, que presupuesta el mes con las 12 mensualidades. Cifras ilustrativas:

Cada euro tiene asignado un destino. Hay quien usa como referencia la regla del 50/30/20 (aproximadamente la mitad para necesidades, un 30 % para caprichos y un 20 % para ahorro), pero es solo orientativa: con alquileres o hipotecas altas, las necesidades superan fácilmente el 50 %.

Paso 4: gastos anuales y pagas extra

En la hoja Anuales, apunta cada gasto no mensual con su importe estimado:

En el ejemplo, las dos pagas extra (4.600 €) cubren los 3.700 € de gastos anuales y dejan 900 € para ahorro. Si no cobras pagas extra, divide el total entre 12 (308 € al mes en este caso) y apártalo cada mes en una cuenta separada. El ahorro anual del ejemplo sería (250 + 110) × 12 + 900 = 5.220 €, una tasa de ahorro del 16,2 % sobre los ingresos netos anuales.

Paso 5: las fórmulas del resumen

En Movimientos: A Fecha, B Concepto, C Categoría, D Importe, E Cuenta. En Resumen, escribe en B1 el primer día del mes que quieres revisar y las categorías en la columna A desde la fila 4:

• Real (C): =SUMAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!$D:$D;Movimientos!$C:$C;$A4;Movimientos!$A:$A;">="&$B$1;Movimientos!$A:$A;"<"&FECHA.MES($B$1;1))
• Previsto (B): enlace a la columna del mes en la hoja Presupuesto, o =BUSCARX($A4;Presupuesto!$A:$A;Presupuesto!M:M) ajustando la columna.
• Diferencia (D): =B4-C4
• % gastado (E): =SI.ERROR(C4/B4;0)

Con un formato condicional en amarillo por encima del 90 % y rojo por encima del 100 %, verás de un vistazo dónde se está yendo el dinero. Cambiando la fecha de B1, el resumen se recalcula para cualquier mes. La mayoría de bancos permite descargar los movimientos en Excel o CSV: pégalos en la hoja Movimientos una vez por semana y asigna las categorías.

Revisión mensual en diez minutos

1. Comprueba que estén todos los movimientos del mes frente al extracto del banco y de la tarjeta.
2. Mira las categorías en rojo y anota en una línea el motivo.
3. Decide a dónde va lo que sobra: fondo de emergencia, objetivo o amortización de deuda.
4. Ajusta el presupuesto del mes siguiente, no el del mes cerrado.
5. Cada trimestre, revisa las categorías y la hoja de gastos anuales.

Errores frecuentes

• Presupuestar con el sueldo bruto en vez del neto.
• Gastarse las pagas extra sin haber cubierto los gastos anuales.
• Olvidar pequeños gastos en efectivo o suscripciones.
• Demasiadas categorías, que convierten el registro en una carga.
• Abandonar tras un mes malo: los primeros meses sirven para ajustar las cifras.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debería tener en el fondo de emergencia?

Suele recomendarse el equivalente a varios meses de gastos básicos, pero la cifra adecuada depende de la estabilidad de tus ingresos. Lo importante es empezar y mantenerlo en una cuenta de fácil acceso.

¿Sirve la plantilla para Google Sheets?

Sí. La estructura es la misma y resulta práctica para llevar el presupuesto en pareja desde el móvil; los nombres de las funciones dependen del idioma de la hoja.

¿Cómo registro los pagos en efectivo?

Anótalos al momento o registra cada retirada de cajero como gasto en una categoría “Efectivo” que funcione como límite.

¿Cómo hago un presupuesto en pareja?

Añade una columna “Quién” en Movimientos y acordad qué gastos son comunes y cuáles personales. El resumen se puede filtrar por persona.

Más guías en Presupuesto mensual del hogar, dentro de Finanzas personales y presupuesto.