Tableau de suivi d’épargne sur Excel : objectifs, versements mensuels et progression
Construire un tableau de suivi d'épargne sur Excel : objectifs datés, versement mensuel nécessaire avec DATEDIF et VPM, barre de progression, alerte de retard et exemple chiffré avec épargne de précaution, voyage et travaux.
Un tableau de suivi d’épargne sur Excel liste vos objectifs (épargne de précaution, voyage, travaux, apport immobilier…), le montant visé, ce qui est déjà mis de côté et l’échéance ; les formules calculent le versement mensuel nécessaire, le pourcentage atteint et signalent les objectifs en retard. L’intérêt est de transformer un projet flou (« mettre de l’argent de côté ») en un virement précis à programmer chaque mois, le jour où le salaire tombe.
Cet article appartient à la rubrique Dettes et épargne. Si vous remboursez encore des crédits coûteux, combinez-le avec le plan de remboursement de dettes sur Excel.
Structure du tableau
| Colonne | Contenu | Formule |
|---|---|---|
| A – Objectif | Projet précis | — |
| B – Montant visé | Somme à réunir | — |
| C – Déjà épargné | Total des versements | =SOMME.SI.ENS(Versements!C:C;Versements!B:B;A2) |
| D – Échéance | Date cible | — |
| E – Mois restants | D’aujourd’hui à l’échéance | =MAX(1;DATEDIF(AUJOURDHUI();D2;"m")) |
| F – Versement mensuel | Sans intérêts | =MAX(0;(B2-C2)/E2) |
| G – Versement avec intérêts | Taux annuel supposé en J1 | =MAX(0;VPM($J$1/12;E2;C2;-B2)) |
| H – Progression | % atteint | =C2/B2 |
| I – Statut | Par rapport au calendrier | voir ci-dessous |
La feuille Versements enregistre chaque virement : date, objectif, montant. Ne remplacez jamais le solde à la main : additionner les versements garde l’historique et permet le graphique de progression.
Le signe des arguments de VPM
VPM suit la logique des flux : ce que vous avez (C2) et ce que vous voulez obtenir (B2) sont de signes opposés. Écrit VPM(taux;mois;C2;-B2), le résultat est positif et se lit directement comme « combien verser par mois ». Avec les signes inversés, Excel renvoie un nombre négatif que MAX(0;…) transformerait en zéro.
Barre de progression et statut
- Barre texte :
=REPT("█";ARRONDI(H2*10;0))&REPT("░";10-ARRONDI(H2*10;0)), ou Mise en forme conditionnelle → Barres de données. - Progression attendue selon le calendrier (date de début en K2) :
=MIN(1;(AUJOURDHUI()-K2)/(D2-K2)) - Statut :
=SI(H2>=1;"Atteint";SI(H2>=L2;"Dans les temps";"En retard")), L2 étant la progression attendue.
Exemple : trois objectifs, tableau établi le 6/11/2026
Le taux de 1,5 % par an est une hypothèse purement illustrative ; la rémunération réelle dépend du support choisi et évolue dans le temps.
| Objectif | Visé | Épargné | Échéance | Mois | Versement sans intérêts | Versement à 1,5 % | Progression |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Épargne de précaution | 6 000 € | 1 500 € | 31/12/2027 | 13 | 346,15 € | 341,69 € | 25 % |
| Voyage d’été | 2 000 € | 400 € | 30/06/2027 | 7 | 228,57 € | 227,22 € | 20 % |
| Travaux de cuisine | 8 000 € | 2 000 € | 31/03/2028 | 16 | 375,00 € | 369,00 € | 25 % |
| Total mensuel | 949,73 € | 937,90 € | |||||
Il faut donc environ 940 à 950 € par mois. Sur des durées courtes, les intérêts ne réduisent l’effort que de quelques euros : ce qui compte, c’est le montant versé. Si ce total dépasse votre capacité, trois leviers existent : repousser une échéance (les travaux en septembre 2028), réduire un montant (un voyage plus court) ou séquencer les objectifs en terminant d’abord l’épargne de précaution.
Où placer chaque objectif ?
Le tableau peut comporter une colonne « Support » pour savoir où se trouve chaque somme. Pour l’épargne disponible, beaucoup de ménages utilisent les livrets réglementés : le Livret A est plafonné à 22 950 € et le LDDS à 12 000 € (hors intérêts capitalisés), avec un taux fixé par les pouvoirs publics et révisé périodiquement. Vérifiez les plafonds et taux en vigueur sur service-public.fr avant de remplir la colonne J1.
Détail utile pour le suivi : sur ces livrets, les intérêts sont calculés par quinzaine. Un versement fait le 3 du mois ne rapporte qu’à partir du 16, et un retrait cesse de rapporter dès le début de la quinzaine où il a lieu. Programmer les virements juste avant le 1er ou le 16 optimise légèrement le rendement.
Quelle part du budget consacrer à l’épargne ?
Avec la règle 50/30/20, 20 % du revenu net va à l’épargne et au remboursement des dettes : c’est l’enveloppe à répartir entre les lignes de ce tableau. Les montants se reportent ensuite dans votre budget mensuel comme une dépense prioritaire, avant les loisirs.
Ordre de priorité courant
- Un petit coussin pour les imprévus du quotidien.
- Le remboursement des crédits les plus chers (renouvelables, découverts).
- Une épargne de précaution complète, souvent exprimée en mois de dépenses essentielles selon la stabilité des revenus.
- Les projets datés : voiture, travaux, mariage, études.
- Le long terme : retraite, apport immobilier.
Graphique réel contre prévu
Construisez un tableau mensuel du solde cumulé par objectif (SOMME.SI.ENS avec des bornes de dates) et tracez deux courbes : le réel et la droite prévue, du montant épargné aujourd’hui jusqu’au montant visé à l’échéance. L’écart visuel montre immédiatement si vous êtes en avance ou en retard.
Erreurs fréquentes
- Des objectifs sans échéance : impossible de calculer un versement.
- Trop d’objectifs simultanés : le total devient intenable et le tableau est abandonné.
- Un taux d’intérêt optimiste : préférez un taux prudent ou le calcul sans intérêts.
- Des formules écrasées par erreur : protégez-les en suivant la méthode pour protéger les formules Excel.
Questions fréquentes
DATEDIF n’apparaît pas dans la liste des fonctions : fonctionne-t-elle ?
Oui. C’est une fonction « cachée » d’Excel : elle ne s’affiche pas dans la saisie semi-automatique mais calcule correctement. Google Sheets la reconnaît aussi.
Mes revenus sont irréguliers, comment faire ?
Calculez le versement à partir du revenu moyen des six derniers mois et versez davantage les bons mois pour compenser les mois plus faibles.
Faut-il un compte par objectif ?
Ce n’est pas obligatoire : une colonne « Support » et des lignes séparées dans le tableau suffisent. Certaines personnes préfèrent toutefois séparer physiquement l’argent pour ne pas puiser dans l’épargne de précaution.
Le tableau marche-t-il sur Google Sheets ?
Oui : SOMME.SI.ENS, VPM, DATEDIF, REPT et la mise en forme conditionnelle sont disponibles.
Prochaine étape : notez trois objectifs avec montant et date, saisissez-les dans le tableau et programmez un virement automatique du montant de la colonne F. D’autres modèles vous attendent dans Budget et finances personnelles.